小白的理财入门课
发刊词:未来穷人更穷,富人更富
钱背后的含义?贫富差距(基尼系数)
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教育
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寒门再难出贵子
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概率学显示,85%状元都是城镇户口
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父母的资源决定了子女的眼界等
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医疗
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有钱能让人获得更多的"`隐形福利`"
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医疗保险意识
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投资观念
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普通人的排斥观念
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广义的投资无处不在
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《小狗钱钱》读后感:ToDo
群分享-建立记账的习惯
第1课:给财务做个体检,你的收支健康吗？
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收支结构是否健康？决定了你能拿出多少钱来理财。
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判断标准:收入>支出
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收支表
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传统记账App的缺点(之前用过,确实存在这种问题)
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记录过于琐碎,难以坚持,容易忘记
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混在一起,缺乏分类
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收支表的好处(弄清楚自己的钱花到哪去了,发现可以优化的地方)
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省时省力,每月一次
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分门别类,一目了然
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重视 被动收入 (实现财务自由的关键)
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控制 弹性支出
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要有 保障类支出 (保险)抵抗风险
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行动计划
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制作收支表
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诊断自己的财务问题
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群分享
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感觉阈限:小额支出不会那么敏感
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记账的四个阶段
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记录输入
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整理回顾
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分析预测
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规划决策
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通货膨胀与投资陷阱
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通货膨胀:流通货币过多,导致钱的购买力下降
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原因:流通货币过多,因为政府的宏观调控
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影响:
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CPI(Consumer Price Index)消费者物价指数
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CPI上涨,导致财富缩水,货币的购买力下降
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通货膨胀是财富的隐形杀手
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怎么办:帆船理论
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船身:存款
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船帆:投资矩阵(股票、债券等理财产品),达到彼岸的关键
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救生圈:保险,以防万一
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船长:分配资源,把控节奏
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投资陷阱
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关键原则:不要亏损
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警惕庞氏骗局
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侥幸心理
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无法舍弃沉没成本(已经发生切不可收回的支出),A股/套牢,及时止损
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如何防范骗局
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弄清原理:谁在赚你的钱？你赚谁的钱？靠什么赚钱？
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先学习,再投资,如分析公司的盈利模式,看公司财报隐藏的信息
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不要相信高回报、无风险的投资
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第2课:"有点闲钱"/"月光"/"负债",3类人该如何理财
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有钱理财的人
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股票专业性强,风险高,一般人Hold不住
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单纯储蓄会导致手里的钱持续贬值,跑不过通货膨胀
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投资分配:4-3-2-1(大框架,结合具体情况分配)
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40%投资固定收益类理财产品
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30%做高风险投资,博取较高利润
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20%买保险
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10%日常支出备用
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月光族
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先储蓄,再消费：定投
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避免冲动消费
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减少弹性支出,消灭"拿铁因子"
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小额日常花销用现金
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负债的人(入不敷出,信用卡赤字)
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清点数目,弄清负债原因
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制定还款计划
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还清之后,坚持理财
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群分享-3种实用的存钱法
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365存钱法
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52周
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12存单法
(感觉有点过于麻烦了,每个月的工资固定分配就行了)
幸福家庭的资产配置(4321配置扩展)
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10%日常开销
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配置 信用卡
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放在货币基金薅羊毛
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警惕占比过高
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20杠杆账户,管理和转移风险
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30%投资收益账户
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马洛斯需求理论,先要做好20%+10%的底层建设
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警惕偏向性,不要盲目增加投入
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动态平衡强迫我们低买高卖
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40%长期收益账户(养老金,子女教育金)
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不要随意取出,重在积累
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当前2-4-1家庭结构隐藏的危机,人口老龄化
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为什么会变穷
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逆向思维
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四个可能带来贫困的原因
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意外
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疾病
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无规划的支出
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脆弱的投资系统
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群分享-保险相关知识
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保险的必要性
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风险：重大疾病、意外伤害（纪录片：人间世）
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核心作用：分享事故发生后的家庭收入损失补偿，弥补损失而不能防止
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保险的品类
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商业保险，社会保险
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寿险，重疾险，意外险，医疗
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意外险：注意理赔范围-外来、突发、非本意、非疾病
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保险的配置顺序
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分析当下的需求和主要面临的风险
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先保顶梁柱
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先意外后重疾
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寿险：看有没有经济负债和责任负债
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不建议购买理财型保险
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第3课：不懂买保险的人，财商为0
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为什么要先买保险
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有社保，为什么还需要商业保险？社保的赔付范围有限
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家庭必备四大保险：重疾险、意外险、医疗险、寿险
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要避开哪些坑？【内容较多，另外有课】
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保险分类
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保障型：重疾险、意外险、医疗险、寿险
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理财型：带身故赔付的理财产品，两全险、分红险、万能险
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原则一：不要买理财型
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重疾、医疗保自己，意外、寿险保家人
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重疾险相对医疗险，是长期的，侧重弥补收入损失
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是否包含轻症赔付
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小心多次赔付的噱头
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保额充足，50w起步
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给家庭支柱配置寿险非常重要
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健康告知：问啥答啥，不问不答，如实告知
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重疾险配置：保额、保障期限和具体产品
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防癌险
第4课：能赚钱的理财产品，有哪些
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银行理财
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问题：利息不高，定期3年以上才2.75%～3.3%
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类型：
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银行自己推出的理财产品：保本保息，收益低
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银行"`代销`"的理财产品：保险、基金、私募理财。水太深，普通投资者无法分辨，不建议购买。
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股票
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必须足够了解，才能做出正确的判断
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7赔2平1赚
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难在不确定性太大，波动大，会影响投资者情绪和选择
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除非很懂，否则少碰
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P2P
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最大的问题：不透明
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基金
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余额宝/零钱通：货币基金
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基金：为了某种目的而设立的具有一定数量的资金，由专业人员管理与运营
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证券投资基金的起源
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三大特点：
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集合投资
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委托专家进行投资
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分散投资
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国债
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定期存款
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银行理财
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货币基金
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保险理财
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P2Ｐ理财
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股票
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股票基金
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信托
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期货
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黄金
群内分享-复利
注意: 分享汇总
第5课：为什么基金是普通人钱生钱的最佳选择
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基金的5大优势
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收益不错，大概率能跑赢通货膨胀
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风险比股票小得多
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投资门槛低
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上手快，省心
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基金安全，不会跑路：受证监会、基金业协会的严格监管
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基金分类
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按照投资对象不同
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股票基金
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债券基金
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混合基金
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货币基金
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按照投资理念
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主动型
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被动型
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投资方式
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定投：在固定时间投入固定的钱
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能减轻投资压力
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分散投资成本，降低风险，拟合到平均水平
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有强制储蓄的功能
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扩展：课程【基金投资训练营】
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基金是怎么回事
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基金怎么赚钱
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如何配置基金
第6课：基金投资，想要赚钱，必备的两大原则
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不懂不投
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不要盲目追求收益排名高的、热门的
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了解自己买的基金，警惕"`冠军魔咒`"
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不要只看当前的、一年内的，要拉长时间线
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基金规模、基金业绩、市场风格、基金经理投资风格，基金经理任职时间长短等
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长期持有
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中国股市熊长牛短，新手追涨杀跌
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群分享-图解基金定投
第7课：通往财富的自由之路
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坚持终身学习
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知识每天都在变得过时
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除了面临被淘汰的风险，还要去抓住新的机遇，很多人都是：看不见-》看不起-〉看不懂-》来不及
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看不到行业的变化发展，是因为自己的知识系统没有变化
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终身学习路上的坑
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什么都懂，什么都不精，丧失深度学习的能力
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注意力被短板夺走，忽视发扬自己的特长
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投资核心的通用技能
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到底应该怎么做
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设目标：广泛学习，深入钻研
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行动起来：拆解目标并实施
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借助科技向专家学习
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总结
通过本门课程建立一个初级的框架，明确理财的主要方面，方便后面深入挖掘，作为入门还是不错的。
